- 21/03/2025
- Atualizado em 23/07/2025
O que é cessão de crédito e como ela funciona no ambiente empresarial?
A cessão de crédito é uma estratégia financeira relevante para grandes empresas que buscam otimizar seu capital de giro e fortalecer a gestão financeira. Para companhias com alto volume de transações B2B, a cessão de crédito representa uma aliada estratégica na otimização do capital de giro, ampliação do limite de crédito e mitigação de riscos financeiros.
Entenda como esse modelo funciona e quais vantagens ele pode trazer à sua empresa.
O que é cessão de crédito
A cessão de crédito é a transferência, por parte da empresa cedente, do direito de recebimento futuro para um terceiro, o cessionário. Esse crédito, comumente, está atrelado a documentos como notas fiscais, duplicatas ou faturas emitidas.
Em 2024, a demanda por crédito entre as empresas brasileiras cresceu 2,3%, impulsionada principalmente pelas grandes companhias, que registraram um aumento de 4,8% na busca por recursos financeiros. Nesse cenário, a cessão de crédito surge como uma alternativa estratégica, oferecendo acesso a capital com menos burocracia, menor custo e sem aumentar o nível de endividamento da empresa.
Como funciona a cessão de crédito
O processo de cessão envolve algumas etapas fundamentais:
1. Definição das condições: o cedente e o cessionário estabelecem os termos da cessão, incluindo valor, prazo e garantias.
2. Formalização do contrato: um termo de cessão de crédito é assinado, documentando os direitos e deveres das partes envolvidas.
3. Notificação ao devedor: o devedor é informado sobre a transferência do crédito e passa a efetuar os pagamentos diretamente ao cessionário.
Participantes da cessão de crédito
A operação de cessão possuí três agentes:
- Cedente: a empresa vendedora, que cede seu direito creditório a um terceiro.
- Cessionário: instituição financeira, que adquire o direito de recebimento.
- Devedor cedido: a empresa compradora, que realizará o pagamento diretamente ao novo credor.
Exemplo de cessão de crédito
Suponha que a empresa B venda um produto ou serviço para a empresa C, com prazo de pagamento de 90 dias.
Para acessar esse valor antes do vencimento e manter seu fluxo de caixa equilibrado, a empresa B negocia com um cessionário a antecipação desse recebível. Com o contrato firmado, a empresa C é notificada e passa a efetuar o pagamento diretamente ao cessionário na data acordada.
Tecnologia e plataformas digitais: o novo padrão
Por muito tempo, a cessão de crédito foi sinônimo de processos manuais, cotações demoradas e alto custo de estruturação. Hoje, grandes empresas já operam em plataformas digitais, de forma automática, segura e escalável.
A Monkey, líder em antecipação de recebíveis na América Latina, oferece:
- Automação do processo de ponta a ponta;
- Cotações simultâneas com diversas instituições financeiras;
- Maior governança e compliance.
Confira o vídeo com detalhes da operação na plataforma Monkey:
Benefícios estratégicos da cessão de crédito para grandes empresas
Implementar um programa estruturado de cessão de crédito traz benefícios significativos para as empresas:
- Automação e compliance: plataformas digitais garantem controle operacional, histórico completo e conformidade com requisitos regulatórios e internos.
- Acesso rápido a capital: com a operação a empresa melhora o fluxo de caixa e possibilita novos investimentos, sem endividamento.
- Liberação limite de crédito: ao vender os títulos de crédito, a empresa libera seu limite, permitindo novas vendas de produtos ou serviços, e minimizando os riscos de inadimplência.
A operação na prática: eficiência no setor automotivo
No setor automotivo, onde o acesso a capital de giro é essencial, a adoção da tecnologia na cessão de crédito gerou resultados impressionantes. Com a Monkey, empresas do segmento já anteciparam até R$ 660 milhões em um único dia, eliminando a necessidade de cotações manuais e conquistando total autonomia para suas decisões estratégicas.
Além da eficiência operacional, essas empresas passaram a oferecer prazos de pagamento até 30% maiores aos seus clientes, um diferencial competitivo. Tudo isso sem comprometer o fluxo de caixa, permitindo mais previsibilidade e crescimento sustentável.
A cessão de crédito é uma estratégia financeira importante para empresas que buscam liquidez e eficiência na gestão. Com a evolução da tecnologia, esse processo se tornou mais ágil e vantajoso para as empresas.
Empresas que adotam soluções digitais saem na frente, ganhando mais controle e competitividade no mercado. Conheça a plataforma de cessão de crédito da Monkey, e descubra como sua empresa pode se beneficiar dessa transformação.